КАСКО и сигнализации (противоугонные системы)

На особо угоняемые авто некоторые страховщики требуют установки дополнительной противоугонной системы. То есть страхование такого автомобиля по риску «Угон» невозможно без установки ПУС из рекомендуемого страховщиком списка. Список моделей, на которые установка ПУС обязательна, различается у разных страховых компаний, а также меняется в зависимости от статистики угонов.

Другие страховые компании принимают на страхование автомобили из группы риска, но за установку, например, спутниковых ПУС дают существенную скидку по риску «Угон». На деле эта существенная скидка оказывается не такой уж существенной.

Возьмем для примера автомобиль Toyota Land Cruiser 200, как один из самых рисковых у всех страховщиков, и сравним стоимость КАСКО как с установкой ПУС, так и без нее. В качестве противоугонной системы будем устанавливать спутниковую систему Цезарь Сателлит Platinum X+ (установка - 99000 руб., абон. плата – 2990 руб./мес.) и Black bag super установка - 50000, абон. плата – отсутствует).

Сделаем расчет КАСКО на Toyota Land Cruiser 200, 2014 года выпуска, 3200000 руб, водитель 40 лет со стажем 15 лет.

Самый дешевый полис КАСКО без установленной ПУС (со штатным иммобилайзером) получается в компании «ЭРГО Русь» - 127360 рублей. Самый дешевый полис КАСКО с установленным Black bug super также получается в компании ЭРГО Русь – 104000 рублей. Однако экономия на КАСКО в этой компании не оправдывает стоимости установки противоугонной системы – 23360. Установка окупится более чем за 2 года страхования. В остальных компаниях установка этой противоугонной системы вообще не обоснована – либо экономия минимальна, либо составляет менее 1/3 стоимости установки ПУС.

Со спутниковыми системами ситуация еще интереснее: самая большая скидка на КАСКО с установленной спутниковой поисковой системой у компании Евросиб – 96500 рублей. Однако полис со скидкой в этой компании дороже, чем в большинстве компаний без установленной спутниковой системы. Как следует из нашей таблицы, ни одна из компаний не может предложить тариф, который оправдал бы установку спутника с финансовой точки зрения.

Какие выводы можно сделать:

• Рекламные предложения о предоставлении скидок 50-80% на КАСКО – это исключительно маркетинговый ход производителей и установщиков противоугонных систем. Данная скидка распространяется только на риск «Угон», который в стоимости КАСКО составляет в среднем 20%. То есть на деле обещанная скидка в 50% превращается в 10%. На риск «Ущерб», который составляет основную долю в полисе «КАСКО», установка противоугонных систем ни влияет.
• Среди страховщиков всегда можно найти ту компанию, которая возьмет на страхование ваш автомобиль только со штатным иммобилайзером и предложит приемлемую стоимость полиса КАСКО. При этом вы застрахованы от всех рисков. Вам также не стоит беспокоиться о том, что страховщик откажет в выплате по риску угон в случае, если вы забыли внести абонентскую плату на следующий месяц или потеряли метку от ПУС.
• Установка дорогостоящих ПУС оправдана только в том случае, если вы собираетесь пользоваться автомобилем более 3-х лет. Но где гарантия, что через 1-2 года страховщики не исключат вашу противоугонную систему из рекомендованного списка или не снизят скидку за ее установку? В любом случае, перед установкой такой системы необходимо выяснить, сколько будет стоить полис КАСКО только со штатным иммобилайзером у всех страховщиков, входящих в TOP20 вашего региона, и просчитать возможную выгоду от установки дополнительных ПУС.