Экономим на КАСКО - как выбрать страховую компанию?

В отличие от тарифов на ОСАГО, одинаковых у всех страховщиков, тарифы на КАСКО могут отличаться довольно ощутимо, даже в разы. Стоимость полиса КАСКО возрастает независимо от известности страховой компании – основой для этого служат другие факторы. В данной статье мы дадим некоторые рекомендации по выбору страховой компании. Как сэкономить на страховке?

Возьмем 2 разных автомобиля и рассчитаем тарифы на их страхование в 2-х компаниях («Согласие» и «Альфа Страхование»).

1. BMW 318, 2014 г. в., 1 300 000 руб. 1 водитель, 44 года со стажем 4. Стоимость полиса КАСКО в «Согласии» - 136 240 руб. В «АльфаСтраховании» - 116 740 (экономия 19 500 руб.).
2. AUDI Q3, 2014 г. в., 2 000 000 руб. 1 водитель, 44 года со стажем 4. «Альфа Страхование» - 110 600 руб. «Согласие» - 80 200 руб. (экономия 30 400 рублей).

Почему так происходит?

Убыточность.

Европейский рынок страхования автомобилей формировался десятилетиями, тогда как российские страховые компании в большинстве случаев опираются на собственную статистику для определения тарифа по риску «ущерб». Каждый страховщик вносит корректировки в тарифы для конкретной модели, исходя из анализа своей убыточности. Если какая-либо модель автомобиля попадает в ДТП, принося страховой компании убытки чаще других, тариф для нее повышается. И наоборот, на авто, которые попадают в ДТП реже, страховые тарифы снижаются.

Целевой сегмент.

Помимо анализа убыточности по каждой конкретной модели автомобиля, зачастую страховые компании определяют для себя «целевой сегмент», на который снижают тарифы. На «нецелевой сегмент» выставляют заградительные тарифы, то есть, предлагают такую стоимость страховки, за которую клиент ее точно не купит.

Например, компания предпочитает страховать бюджетные иномарки, стоимость которых составляет от 500 до 800 тысяч рублей, с достаточно низкими ценами на кузовной ремонт и запчасти. Учитывается также высокий спрос на подобные авто у семейных людей, не склонных рисковать за рулем.

В другом случае, если страховая компания делает ставку на люксовые автомобили, она предлагает больший набор услуг для их владельцев. На автомобили стоимостью до 1 500 000 рублей компания в таком случае выставляет заградительные тарифы. Тарифы КАСКО на отдельные модели страховщики корректируют, как правило, ежемесячно. При этом политика компании может быть постоянной на протяжении нескольких лет или кардинально меняться несколько раз в год.

Как выбрать оптимальную страховую компанию, чтобы оформить полис КАСКО? Вот некоторые наши рекомендации:

• Рассчитайте стоимость полиса в максимально возможном количестве компаний, и выберите 5-6 самых приемлемых по цене.
• Внимательно изучите набор услуг, которые входят в стоимость полиса: есть ли в нем направление на СТОА официального дилера для гарантийных авто, предусмотрены ли количество возможных обращений без справок из правоохранительных органов, возможность приобретения услуги аварийного комиссара и сбора справок, наличие эвакуатора и т. д.). Расчет тарифов должен быть выполнен исходя из равных условий страхования. Обратите внимание: некоторые страховщики предлагают низкий тариф именно потому, что набор предоставляемых ими услуг сокращен до минимума.
• Не полагайтесь на отзывы на различных рейтинговых сайтах. В 90% отзывы пишут либо сотрудники самих страховщиков, либо их конкуренты. Вспомните, сколько отзывов написали лично вы? И как много из этих отзывов были положительными? Узнайте, где находится центр урегулирования убытков. Позвоните своему дилеру, уточните, есть ли удаленное урегулирование убытков там, где вы проходите ТО и куда захотите отдать автомобиль на ремонт при страховом случае.
• Если в оставшемся списке есть компании из TOP-10 по сборам, смело выбирайте любую. Имея дело с крупной компанией, вы будете уверены, что вероятность ее банкротства сведена к минимуму.
• Ну и конечно, проконсультируйтесь со своим страховым агентом. Лучший отзыв о компании для агента - это отсутствие отзывов. Если клиенты не звонят, значит у них (и у страховой компании) все хорошо.